Overlijdensrisicoverzekering vergelijken

Financiële zekerheid voor je nabestaanden
Onze top 5 overlijdensrisico­verzekeraars

Overlijdensrisicoverzekering vergelijken

Niemand betaalt graag te veel. Er wordt daarom vaak veel tijd gespendeerd aan het vergelijken van verzekeringen. Zo ook voor het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen. De kosten gedurende de looptijd lopen op in de duizenden euro’s. Logisch dat je dan op zoek gaat naar een kwalitatief goede verzekering. Maar ook naar een overlijdensrisicoverzekering die niet al te duur is. Het blijft altijd maar de vraag of je nabestaanden een uitkering ontvangen van de verzekering.

Verderop deze pagina lees je wat een overlijdensrisicoverzekering precies inhoudt ,waar je op moet letten als je een overlijdensrisicoverzekering gaat vergelijken en andere opties naast een overlijdensrisicoverzekering.

Waarom een overlijdensrisicoverzekering?

Een van de levensverzekeringen is de overlijdensrisicoverzekering. De overlijdensrisicoverzekering betaalt alleen uit als er aan enkele voorwaarden wordt gedaan. De overlijdensrisicoverzekering wordt afgesloten om de nabestaanden financiële zekerheid te geven. Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering worden er enkele afspraken in de polisvoorwaarden genoteerd. Voorbeelden hiervan zijn; de looptijd, maandelijkse premie en het verzekerde bedrag.

Overlijdensrisicoverzekering met hypotheek

In veel gevallen wordt een overlijdensrisicoverzekering tegelijk met een hypotheek afgesloten. Veel hypotheekverstrekkers eisen dat tegenwoordig van hun klanten. Het is dus verstandig om vooraf een overlijdensrisicoverzekering te vergelijken en af te sluiten. Je sluit dan een overlijdensrisicoverzekering af met ongeveer dezelfde hoogte als je hypotheek.

Het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering samen met een hypotheek zorgt voor financiële zekerheid voor je nabestaanden. Op het moment dat je komt te overlijden, keert de verzekeraar het verzekerde bedrag uit. Met dat bedrag kun je partner de hypotheek (voor een groot gedeelte) aflossen. Je partner hoeft dus niet gedwongen het huis te verkopen. Mocht de hypotheek al zijn afgelost, kan de uitkering gebruikt worden om het weggevallen inkomen op te vangen.

Overlijdensrisicoverzekering uitbetalen

Zoals eerder al aangegeven betaalt een overlijdensrisicoverzekering niet altijd uit. Er moet aan enkele voorwaarden voldaan worden. De verzekeraar keert alleen de premie uit aan je nabestaanden als je tijdens de looptijd van de overlijdensrisicoverzekering komt te overlijden. Er is dus geen zekerheid dat er een premie wordt uitgekeerd aan je nabestaanden. Daarnaast mag er ook geen sprake zijn van onvolledigheid bij het invullen van de gezondheidsverklaring. De verzekeraar zal bij het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering eerst vragen om een gezondheidsverklaring. Dit is een grote vragenlijst die gaan over zowel je medische verleden als huidige situatie.

Overlijdensrisicoverzekeringen vergelijken tips

Een overlijdensrisicoverzekering loopt gedurende de looptijd flink in de papieren. Maandelijks betaal je een paar tientjes, maar wel voor een looptijd van dertig jaar. Wanneer je dus per maand 5 euro goedkoper uit kan zijn voor dezelfde dekking heb je het eigenlijk over een verschil van 1800 euro. Het is daarom verstandig om eerst goed onderzoek te doen naar verschillende overlijdensrisicoverzekeringen. Verstandig om eerst verschillende overlijdensrisicoverzekeringen met elkaar te vergelijken. Niemand betaalt graag onnodig te veel.

Premie overlijdensrisicoverzekering berekenen

De premie die je betaalt voor de overlijdensrisicoverzekering hangt af van veel verschillende factoren. Een van de belangrijkste variabelen die invloed hebben op de premie voor de overlijdensrisicoverzekering is de leeftijd op het moment dat je de verzekering afsluit. Hoe ouder je bent, des te groter de kans is dat je komt te overlijden tijdens de looptijd van de verzekering. De premie zal dan hoger zijn dan iemand die jonger is. Daarnaast speelt je gezondheid ook een grote rol in het bepalen van de premie. De verzekeraar kijkt zowel naar je medische geschiedenis als naar je huidige situatie. Op basis van deze informatie maakt de verzekeraar een risico-inschatting. Tot slot hebben de lengte van de looptijd en de hoogte van de uitkering invloed op de maandelijkse premie.

Vormen overlijdensrisicoverzekering

Een overlijdensrisicoverzekering kent verschillende vormen. Een overlijdensrisicoverzekering is niet altijd hetzelfde. Er bestaan drie verschillende overlijdensrisicoverzekeringen, namelijk:

  • Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering;
  • Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering;
  • Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering.

Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering

Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering staat de uitkering gedurende de looptijd vast. Er is dus geen verschil tussen het eerste jaar van de verzekering en het laatste jaar van de verzekering. Er wordt vaak voor een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering gekozen, als deze wordt afgesloten in combinatie met langdurige hoge kosten. Een hypotheek is een voorbeeld hiervan.

Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering

De lineair dalende overlijdensrisicoverzekering is in principe de goedkoopste overlijdens- risicoverzekering. Jaarlijks neemt de (eventuele) uitkering met een vast bedrag af. Je maandelijkse premie zal dan ook jaarlijks afnemen. Je bent immers verzekert voor een lager bedrag. Vooral veel ouderen nemen een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering. De behoefte van een grote uitkering op late leeftijd wordt steeds kleiner.

Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering

Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering verandert de uitkering jaarlijks. Gemiddeld daalt de uitkering jaarlijks met zo’n 4 tot 8%. In de eerste jaren van de looptijd zal de uitkering minimaal afnemen. Na verloop van tijd wordt de jaarlijkse vermindering steeds groter. Je maandelijkse premie zal dezelfde lijn volgen.

Onze top 5 overlijdensrisico­verzekeraars

Waarop zijn de premies van de overlijdensrisicoverzekering gebaseerd?

Het aanbod van overlijdensrisicoverzekeringen hierboven is een beperkt deel van de markt. Wij tonen alleen de verzekeraars waarmee wij een samenwerking hebben. De hierboven getoonde vanaf premies zijn door ons zo zorgvuldig mogelijk berekend en zijn gebaseerd op de volgende gegevens:

  • Geboortedatum 01-01-2000
  • Postcode 9971 AA
  • Niet-roker
  • Niemand meeverzekeren
  • Afsluiten gericht op een hypotheek
  • 30 jaar looptijd
  • Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
  • Verzekerd bedrag € 200.000,-
  • Vaste premie (dus niet variabel)

Datum berekening: 18 oktober 2023

Beste overlijdensrisicoverzekering volgens MoneyView 2024

In januari 2024 heeft het onafhankelijke onderzoeksbureau MoneyView een uitgebreid onderzoek uitgevoerd naar overlijdensrisicoverzekeringen, waarbij verschillende verzekeraars zijn beoordeeld. Het onderzoek omvatte 30 producten met een gelijkblijvende dekking en 32 producten met een annuïtair dalende dekking. De beoordeling betrof 2.728 klantprofielen per dekking, met variabelen zoals rookgedrag, leeftijd, verzekeringsduur, aantal verzekerden en verzekerd kapitaal. De volgende verzekeraars hebben zich onderscheiden met een maximale score van 5 uit 5 sterren voor specifieke aspecten:

  • Allianz is het beste uit de test gekomen met hun overlijdensrisicoverzekering met een eenjarige premie. Deze specifieke verzekering heeft de hoogst mogelijke score van 5 sterren gekregen in de categorie Productrating Prijs voor gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekeringen. 
  • Centraal Beheer en FBTO hebben zich onderscheiden in de categorie annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekeringen. Beide verzekeraars hebben een 5-sterrenrating ontvangen in de ProductRating Prijs voor deze specifieke verzekering variant.

Het is essentieel om op te merken dat de “beste” overlijdensrisicoverzekering hangt af van individuele behoeften, voorkeuren en de specifieke dekking die je zoekt. Vergelijk de voorwaarden en prijzen om de beste overlijdensrisicoverzekering voor jouw situatie te vinden.

Beste overlijdensrisicoverzekering volgens MoneyView 2024

In januari 2024 heeft het onafhankelijke onderzoeksbureau MoneyView een uitgebreid onderzoek uitgevoerd naar overlijdensrisicoverzekeringen, waarbij verschillende verzekeraars zijn beoordeeld. Het onderzoek omvatte 30 producten met een gelijkblijvende dekking en 32 producten met een annuïtair dalende dekking. De beoordeling betrof 2.728 klantprofielen per dekking, met variabelen zoals rookgedrag, leeftijd, verzekeringsduur, aantal verzekerden en verzekerd kapitaal. De volgende verzekeraars hebben zich onderscheiden met een maximale score van 5 uit 5 sterren voor specifieke aspecten:

  • Allianz is het beste uit de test gekomen met hun overlijdensrisicoverzekering met een eenjarige premie. Deze specifieke verzekering heeft de hoogst mogelijke score van 5 sterren gekregen in de categorie Productrating Prijs voor gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekeringen. 
  • Centraal Beheer en FBTO hebben zich onderscheiden in de categorie annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekeringen. Beide verzekeraars hebben een 5-sterrenrating ontvangen in de ProductRating Prijs voor deze specifieke verzekering variant.

Het is essentieel om op te merken dat de “beste” overlijdensrisicoverzekering hangt af van individuele behoeften, voorkeuren en de specifieke dekking die je zoekt. Vergelijk de voorwaarden en prijzen om de beste overlijdensrisicoverzekering voor jouw situatie te vinden.

Verschillen verzekeraars

Er is veel keus in verschillende verzekeraars. Sommige verzekeraars bieden soortgelijke verzekeringen aan. Terwijl er ook verzekeraars zijn die zich erg proberen te onderscheiden. Voor een verzekering waar in totaal veel kosten aan zitten verbonden, zoals de overlijdensrisicoverzekering, is het goed om de verschillen in de verzekeraars te vinden.

Als eerst kunnen verzekeraars zich onderscheiden op het gebied van service en kwaliteit. Door een klantenservice die 24/7 bereikbaar is, of door persoonlijk contact tijdens het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering onderscheidt een verzekeraar zich. Een verzekeraar die meedenkt met je situatie zal ervoor zorgen dat je eerder bij hen de verzekering afsluit.

Ook kunnen verzekeraars zich onderscheiden door de hoeveelheid mogelijkheden ze jou bieden. Veel verschillende soorten pakketten, waardoor jij een keuzevrijheid krijgt. Je kunt zelf de plussen en minnen tegen elkaar wegstrepen en een keuze maken. Een verzekeraar waarbij je uit vier of vijf verschillende pakketten kunt kiezen, is voor jou als klant aantrekkelijker dan een verzekeraar die één pakket aanbiedt.

Verschil vaste en variabele overlijdensrisicoverzekering premie

Wat is een vaste premie?
Bij de vaste premie betaal je elke maand hetzelfde bedrag voor je overlijdensrisicoverzekering. Hierbij wordt er dus niet gekeken naar de leeftijd van de verzekerde. Eigenlijk betaal je in het begin een te hoge premie en aan het einde juist weer een te lage premie. De vaste premie is dus ook wel een gemiddelde premie. 

Waarom een vaste premie? Elke maand hetzelfde bedrag, als je ervan uitgaat dat je de verzekering niet eerder stopt en de totale premie bij een vaste premie is over het algemeen lager. Waarom geen vaste premie? Wanneer de kans groot is dat je de overlijdensrisicoverzekering eerder zal stoppen en als je een lage startpremie wilt. 

Wat is een variabele premie?
Bij de variabele premie betaal je iedere maand een andere premie. De hoogte van de premie wordt bepaald door de leeftijd van de verzekerde en het bedrag dat in die maand verzekerd is.

Waarom een variabele premie? Je hebt een lage startpremie, je hoeft geen premie vooruit te betalen en wanneer de kans groot is dat je de overlijdensrisicoverzekering eerder stopt. Waarom geen variabele premie? Als je liever elke maand dezelfde premie betaalt en de totale premie bij een variabele premie is over het algemeen hoger.

Overlijdensrisicoverzekering vergelijken en afsluiten

Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten kan zeker verstandig zijn. Om uitgebreid een overlijdensrisicoverzekering te vergelijken heeft Verzekering.nl het je makkelijk gemaakt met een duidelijk rekenvoorbeeld. Uiteraard kan er een verschil zijn tussen de gehanteerde situatie in dit voorbeeld en je persoonlijke situatie. Wij raden daarom altijd aan bij meerdere overlijdensrisicoverzekeraars een berekening te maken. Daarnaast kan er ook nog een verschil zijn in de eenmalige kosten die de verzekeraars vragen voor het afsluiten van de verzekering. 

Keuze uit de beste overlijdensrisicoverzekeraars

Een groot aanbod verzekeraars

BALK VERBERGEN
Met onze vergelijkingstool vraag je in 5 minuten simpel een verzekering aan!
1
Stap 1: uw gegevens

Vul je geboortedatum in en selecteer de hoogte van je gewenste eigen risico.

2
Stap 2: aanvullende dekking

Selecteer eventueel aanvullende dekkingen.

3
Stap 3: vergelijken
Vergelijk zorgverzekeringen op prijs, dekking en gecontracteerde zorgverleners.

Veelgestelde vragen overlijdensrisicoverzekering

De belangrijkste antwoorden op een rijtje

Scroll naar boven