Aansprakelijkheids­verzekering vergelijken

In de meeste gevallen valt glasschade onder de opstalverzekering. Het is ook mogelijk om een glasverzekering af te sluiten. In sommige gevallen valt de schade onder de aansprakelijkheidsverzekering. Heb jij of heeft een van je gezinsleden schade toegebracht aan een het raam van een ander, dan kun je terugvallen op je aansprakelijkheidsverzekering. Er zijn wel voorwaarden verbonden aan wanneer iets onder de aansprakelijkheidsverzekering valt.

Valt onder de aansprakelijkheidsverzekering

• Het per ongeluk kapot tikken van de ramen van de buren.
• Een kind van 13 jaar of jonger dat met opzet een raam kapot maakt.
• Als een kind van 14 jaar of 15 jaar met opzet een raam kapot maakt wordt dit minder makkelijk vergoed.

Valt niet onder de aansprakelijkheidsverzekering

• Als een raam kapot gaat bij een windkracht 7 of hoger is dit geen aansprakelijkheidskwestie. In dit geval kan de eigenaar beroep doen op de woonverzekering.

Stel, een toeschouwer krijgt tijdens een (amateur)voetbalwedstrijd een bal in zijn gezicht. Zijn bril gaat hierdoor kapot. In principe is de voetballer die de bal schopt niet aansprakelijk. Voor aansprakelijkheid moet er namelijk sprake zijn van een onrechtmatige daad. En een voetbal wegtrappen tijdens een voetbalwedstrijd is niet verboden. Het is een normaal onderdeel van het spel en de kapotte bril is een simpel ongelukje. Dit kan gebeuren tijdens een voetbalwedstrijd, maar de toeschouwer blijft wel met de schade zitten. Wie draait op voor de kosten van de nieuwe bril?

Ongeveer de helft van alle aansprakelijkheidsverzekeringen heeft een sport-en-spelclausule in de voorwaarden opgenomen. Je kan gebruik maken van deze clausule om schade te vergoeden die jij per ongeluk veroorzaakt tijdens sport en spel. De voorwaarden zijn wel dat:

• De benadeelde niet zelf deels schuldig is aan het ongeluk
• De benadeelde zelf niet meedoet aan de sport of het spel
• De sporter die het ongeluk veroorzaakt niet aansprakelijk is

Wanneer de toeschouwer uit het voorbeeld opeens het veld op rent en hierdoor de bal in zijn gezicht krijgt, krijgt de bril niet vergoed. Het is deels zijn eigen schuld. Wanneer je tegenstander ervoor kiest om een bril te dragen tijdens het voetballen, dan accepteert hij dat deze stuk kan gaan door een ongeluk tijdens de wedstrijd. Dan maak je namelijk geen gebruik van de sport-en-spelclausule, maar van de reguliere voorwaarden van de aansprakelijkheidsverzekering.

In de wet staat dat je niet aansprakelijk bent voor schade die je aanricht tijdens het uitvoeren van een zogenaamde vriendendienst. Een vriendendienst is een onbetaalde klus. Klussen zijn volgens de wet altijd voor het risico van de “indienstnemer”. In het geval van de vriendendienst is dit dus de vriend waar je de klus voor uitvoert.

Toch zorgt de vriendendienst voor de nodige verwarring bij de aansprakelijkheidsverzekering. De meeste verzekeraars hebben daarom een vriendendienstclausule opgenomen in de voorwaarden. Meestal kan je via deze clausule aanspraak maken op jouw aansprakelijkheidsverzekering wanneer je schade veroorzaakt tijdens een vriendendienst. Veel mensen voelen zich namelijk wel verantwoordelijk en moreel verplicht om de schade aan hun vrienden te vergoeden. Ook al is dit wettelijk gezien lang niet altijd zo. Een verzekeraar kijkt naar wie er aansprakelijk zou zijn wanneer er geen sprake is van een vriendendienst en bepaalt de vergoeding op basis van die situatie. De meeste verzekeraars hanteren wel een maximum voor de vriendendienstaansprakelijkheid. Dit is flink lager dan de het maximum bedrag op de polis. Bekijk de voorwaarden dus goed.

Richt je als zzp’er schade aan, dan is het mogelijk dat je daar aansprakelijk voor wordt gesteld. Dit valt buiten de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP), maar mogelijk valt het wel binnen de aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers.

Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt de schade die je maakt tijdens onbetaald vrijwilligerswerk. Richt je schade aan tijdens betaald werk, bijvoorbeeld als zzp’er, dan dekt de verzekering dat niet. Er zijn in dit geval twee soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen: de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) en de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV).

Wanneer je logés of oppaskinderen schade veroorzaken aan de spullen van anderen, dan valt dat standaard onder de aansprakelijkheidsverzekering. Schade die deze logés aan jouw spullen toebrengen is niet gedekt. De reden hiervoor is dat je het risico accepteert wanneer je de logés toelaat in je huis. Hetzelfde principe geldt wanneer jouw kinderen schade veroorzaken bij anderen tijdens het logeren.

Bepaalde aansprakelijkheidsverzekeringen hebben een ‘oppasclausule’ die een uitzondering maakt in bepaalde situaties. De voorwaarde is wel dat de oppasser geen schuld aan de situatie heeft. Bijvoorbeeld: de oppas geeft de kinderen verfspullen en verlaat vervolgens de kamer om aan het eten te beginnen. Bij terugkomst hebben de kinderen een prachtig schilderij gemaakt op de witte muur. Dit kosten voor het opnieuw verven van de muur zijn in dit geval voor eigen rekening. Een verzekeraar zal niet snel uitkeren in deze situatie.