De goedkoopste overlijdensrisicoverzekering
Direct en veilig een verzekering afsluiten
Centraal Beheer ORVv.a. € 3,02-
FBTO ORVv.a. € 3,02
-
Allianz ORVv.a. € 3,61
-
DELA ORVv.a. € 4,10
De beste en goedkoopste overlijdensrisicoverzekering vinden
Een overlijdensrisicoverzekering is een levensverzekering die een geldbedrag uitkeert aan je nabestaanden als je binnen de looptijd van de verzekering overlijdt. Door slim te kiezen en te vergelijken, kun je een polis vinden die precies bij jouw behoeften past, zonder dat je meer betaalt dan nodig is. Deze verzekering zorgt ervoor dat je met een gerust hart kunt leven, wetende dat je familie financieel beschermd is, mocht jou iets overkomen.
Waarom een overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten is een belangrijke stap om de financiële toekomst van je gezin te waarborgen. Mocht je onverwacht komen te overlijden, dan kan dit voor je nabestaanden grote financiële gevolgen hebben. Denk aan het wegvallen van je inkomen, waardoor hypotheeklasten, studiekosten van kinderen of andere vasten lasten moeilijker te dragen zijn. Met een overlijdensrisicoverzekering zorg je ervoor dat je nabestaanden niet in financiële problemen komen en dat hun levensstandaard behouden blijft. Het is een manier om voor hen te blijven zorgen, zelfs als je er zelf niet meer bent. Deze verzekering biedt rust en zekerheid, zowel voor jezelf als voor je geliefden.
-
Centraal Beheer ORVv.a. € 3,02
-
FBTO ORVv.a. € 3,02
-
Allianz ORVv.a. € 3,61
-
DELA ORVv.a. € 4,10
Waarop zijn de premies van de overlijdensrisicoverzekering gebaseerd?
Het aanbod van overlijdensrisicoverzekeringen hierboven is een beperkt deel van de markt. Wij tonen alleen de verzekeraars waarmee wij een samenwerking hebben. De hierboven getoonde vanaf premies zijn door ons zo zorgvuldig mogelijk berekend en zijn gebaseerd op de volgende gegevens:
- Geboortedatum 01-01-2000
- Postcode 9971 AA
- Niet-roker
- Niemand meeverzekeren
- Afsluiten gericht op een hypotheek
- 30 jaar looptijd
- Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
- Verzekerd bedrag € 200.000,-
- Vaste premie (dus niet variabel)
Datum berekening: 25 maart 2024
Wat wordt er gedekt met een overlijdensrisicoverzekering?
Gelijkblijvende dekking
Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering blijft het uit te keren bedrag constant gedurende de looptijd, wat ideaal is voor het dekken van een aflossingsvrije schuld. Omdat de dekking niet afneemt, is de premie doorgaans hoger dan bij andere soorten overlijdensrisicoverzekeringen.
Annuïtair dalende dekking
Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt het verzekerde bedrag steeds sneller naarmate de looptijd vordert. Dit past goed bij een annuïtair aflopende hypotheek. De premie ligt tussen die van een gelijkblijvende en een lineair dalende dekking.
Lineair dalende dekkking
Bij een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt het verzekerde bedrag gelijkmatig tot nul aan het einde van de looptijd. Dit type verzekering is ideaal voor een hypotheek die lineair afneemt en biedt de laagste premie.
Belangrijk om te weten
Bij het afsluiten van een hypotheek kan de geldverstrekker eisen dat je een overlijdensrisicoverzekering (ORV) verpandt aan de hypotheek, zodat de uitkering bij overlijden direct wordt gebruikt om de hypotheekschuld te verlagen. Stel, een echtpaar heeft een hypotheek van € 350.000,-, en er is € 275.000,- verzekerd op het leven van de man. Bij zijn overlijden wordt dit bedrag gebruikt om de hypotheek af te lossen, waardoor € 75.000,- aan schuld overblijft.
Sommige geldverstrekkers bieden nu de optie om deze verpanding te laten vervallen, zodat de nabestaande zelf kan bepalen hoe het verzekeringsgeld wordt besteed, bijvoorbeeld voor andere financiële doelen.
Vanaf januari 2021 kunnen ex-kankerpatiënten zich makkelijker verzekeren dankzij nieuwe regels die verzekeraars verbieden kanker mee te wegen bij het bepalen van premies voor overlijdensrisico- en uitvaartverzekeringen, als iemand tien jaar kankervrij is (vijf jaar voor jongeren onder 21). De hoogte van het verzekerde bedrag en de eindleeftijd kunnen hierbij nog een rol spelen. Voor meer informatie kun je een checklist invullen bij het Verbond van Verzekeraars. Deze regelgeving zorgt ervoor dat ex-kankerpatiënten dezelfde verzekeringsmogelijkheden krijgen als anderen, zonder belemmering door hun ziekteverleden.
Het is belangrijk om te weten dat een overlijdensrisicoverzekering niet altijd uitbetaalt. De uitkering vindt alleen plaats als je tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt en aan alle voorwaarden is voldaan. Dit omvat het juist en volledig invullen van de gezondheidsverklaring bij het afsluiten van de verzekering. Daarnaast kunnen uitsluitingen, zoals bepaalde doodsoorzaken of onjuistheden in de verstrekte informatie, leiden tot het niet uitbetalen. Ook als de premies niet zijn betaald of de polis is verlopen, kan de verzekeraar weigeren uit te keren. Daarom is het cruciaal om de polisvoorwaarden goed te lezen en bij twijfel contact op te nemen met de verzekeraar.
Bij Verzekering.nl vergelijken we verzekeraars waar we mee samenwerken, zodat je de beste en actuele opties krijgt. We ontvangen een vergoeding van de verzekeraar, maar jij betaalt niet extra en je premie blijft hetzelfde. Ongeacht of je via ons of rechtstreeks bij de verzekeraar je verzekering afsluit.
Bij Verzekering.nl vergelijken we onafhankelijk en objectief een breed aanbod aan verzekeringen. We werken alleen met partners die een compleet aanbod hebben. Onze specialisten voeren regelmatig kwaliteitschecks uit, zodat je altijd kunt vertrouwen op de kwaliteit van de verzekeringen die we aanbieden.
- Altijd een scherpe premie
- Snel de informatie die je zoekt
- Gegarandeerd een betrouwbare keuze
Wat bepaalt de premie van een goedkope overlijdensrisicoverzekering?
Het verzekerde bedrag
Een van de meest directe manieren om een goedkope overlijdensrisicoverzekering te krijgen, is door het verzekerde bedrag zorgvuldig te kiezen. Hoe hoger het bedrag dat je wilt laten uitkeren bij overlijden, hoe hoger de premie zal zijn.
Leeftijd
Leeftijd is een van de meest invloedrijke factoren bij het bepalen van de premie. Over het algemeen geldt: hoe jonger je bent wanneer je de verzekering afsluit, hoe lager de premie. Dit komt omdat jongere mensen minder kans hebben om vroegtijdig te overlijden.
Gezondheidstoestand
De gezondheidstoestand speelt een cruciale rol in de kosten van de verzekering. Verzekeraars vragen meestal om een gezondheidsverklaring. Mensen zonder gezondheidsproblemen kunnen rekenen op een lagere premie. Roken, overgewicht, of bestaande gezondheidsproblemen zoals diabetes of hartziekten kunnen de premie aanzienlijk verhogen.
Looptijd van de verzekering
De looptijd van de verzekering is een andere belangrijke factor. Een kortere looptijd resulteert meestal in een lagere premie, omdat de kans kleiner is dat je tijdens de looptijd overlijdt. Als je bijvoorbeeld kiest voor een verzekering die afloopt op het moment dat je hypotheek is afbetaald, kan dat een manier zijn om de kosten laag te houden. De looptijd moet echter altijd aansluiten bij je financiële verplichtingen en de periode waarin je nabestaanden afhankelijk van je inkomen zijn.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een goedkope overlijdensrisicoverzekering?
Verzekerd bedrag
Kies een verzekerd bedrag dat past bij de financiële behoeften van je nabestaanden. Een lager verzekerd bedrag kan de premie verlagen, maar zorg ervoor dat het onvoldoende is om je hypotheek te dekken.
Looptijd van de verzekering
De looptijd moet aansluiten bij je financiële verplichtingen zoals bijvoorbeeld de duur van je hypotheek. Een kortere looptijd kan de premie verlagen, maar wees er zeker van dat de looptijd past bij je behoeften.
Vergelijken van verzekeraars
Vergelijk verschillende verzekeraars om te zien welke de beste prijs-kwaliteitsverhouding biedt. Op Verzekering.nl kan je makkelijk alle verzekeraars vergelijken om te kijken wat elke verzekeraar biedt. Let niet alleen op de premie, maar ook op de voorwaarden zoals de flexibiliteit van de verzekering en eventuele uitsluitingen.
Tips voor de goedkoopste overlijdensrisicoverzekering
Er zijn verschillende bespaartips bij je overlijdensrisicoverzekering. Hieronder worden deze toegelicht.
Het prijsverschil tussen de goedkoopste en duurste overlijdensrisicoverzekeringen kan over de hele looptijd duizenden euro’s bedragen. Heb je al een overlijdensrisicoverzekering (ORV)? Het is slim om te controleren of deze voordeliger kan. De premies zijn de afgelopen jaren namelijk aanzienlijk gedaald. Op Verzekering.nl kun je goed vergelijken welke verzekeraars het beste zijn.
Wanneer je rookt, betaal je een hogere premie voor je overlijdensrisicoverzekering. Ben je gestopt met roken? Dan kun je misschien een lagere premie krijgen.
Heb je een kapitaalverzekering of een spaarverzekering met een ‘ingebouwde’ overlijdensrisicoverzekering? In veel gevallen kan het voordeliger zijn om een losse, nieuwe overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Dit komt doordat de premies voor afzonderlijke overlijdensrisicoverzekeringen vaak lager zijn dan die in combinatie met andere financiële producten. Het loont om deze optie te overwegen en de verschillende mogelijkheden te vergelijken.
Stappenplan overlijdensrisicoverzekering vergelijken
Het is essentieel om je behoeften en de exacte dekking die je nodig hebt, te evalueren. Analyseer je behoeften vooraf en weet goed hoe de overlijdensrisicoverzekering in elkaar zit.
Na het analyseren van je behoeften, kun je de top 5 lijst bovenaan deze pagina bekijken. Kies vervolgens de verzekeraar die het beste bij jou past.
Nadat je hebt gekozen welke verzekeraar het beste bij je past, voltooi je de stappen en vul je je gegevens in bij die verzekeraar.
Nadat je alle gegevens hebt ingevuld, kun je de overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Controleer alles zorgvuldig en lees de polisvoorwaarden goed door om onaangename verrassingen te voorkomen.