Een AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering) is een particuliere verzekering die je zelf afsluit, terwijl de WIA-uitkering een sociale voorziening van de overheid is. De AOV keert uit op basis van je eigen polisvoorwaarden als je arbeidsongeschikt raakt. De WIA-uitkering krijg je alleen als je in loondienst was en voldoet aan wettelijke voorwaarden.
WIA: voor werknemers via UWV
De WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) is bedoeld voor mensen in loondienst die na twee jaar ziekte nog steeds niet (volledig) kunnen werken. Het UWV beoordeelt hoeveel je nog kunt verdienen en op basis daarvan krijg je een WGA- of IVA-uitkering. De hoogte en duur hangen af van je arbeidsverleden en restverdiencapaciteit.
AOV: voor zelfstandigen en aanvullend vangnet
Een AOV sluit je zelf af bij een verzekeraar. Vooral zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers) zijn hiervan afhankelijk, omdat zij geen recht hebben op een WIA-uitkering. Maar ook werknemers kunnen aanvullend een AOV afsluiten voor extra zekerheid. Je bepaalt zelf het verzekerde bedrag, de wachttijd en de looptijd van de uitkering.
Belangrijkste verschillen
- WIA is wettelijk en alleen voor mensen in loondienst.
- AOV is particulier en met name bedoeld voor zelfstandig ondernemers.
- Een AOV biedt vaak meer flexibiliteit en hogere uitkering, maar kost geld.
- Bij de WIA gelden vaste regels en keuringen via het UWV.