Schade claimen: hoeveel hoger wordt je premie?

Autoverzekering nieuws

Schade claimen: hoeveel hoger wordt je premie?

2 minuten leestijd

Een moment van onoplettendheid en je raakt een paaltje, of iemand rijdt tegen je aan. De schade lijkt klein, maar de vraag is: claim je het bij je autoverzekering of niet? Veel automobilisten weten niet precies wat er gebeurt met hun premie na een schadeclaim. Toch kan dat flink schelen in de portemonnee.

Hoe bepaalt je verzekeraar je premie?

De premie van een autoverzekering hangt af van verschillende factoren, zoals je leeftijd, woonplaats, het type auto en vooral: het aantal schadevrije jaren. Hoe langer je zonder schade rijdt, hoe meer korting je op je premie krijgt. Dit heet de bonus-malusregeling.

Elk schadevrij jaar zorgt voor extra korting, maar zodra je schade claimt, verlies je een aantal schadevrije jaren. Daardoor daal je op de ladder, en stijgt je premie bij de volgende verlenging van je polis.

Wat gebeurt er als je schade claimt?

Bij de meeste verzekeraars verlies je vijf schadevrije jaren na een geclaimde schade waarvoor jij aansprakelijk bent. Daarbij maakt het vaak niet uit of de schade € 500,- of € 5.000,- kost: voor de verzekeraar telt het als één schadeclaim.

De gevolgen zie je meestal pas bij de eerstvolgende verlenging van je verzekering. Je premie kan dan aanzienlijk stijgen, soms wel tientallen procenten, afhankelijk van hoeveel schadevrije jaren je had opgebouwd. Wie veel korting had, voelt de terugval het sterkst.

Wanneer stijgt je premie wél… en wanneer niet?

Niet elke schadeclaim leidt tot een hogere premie. Bij ruitschade, storm- of hagelschade, diefstal of een botsing met een dier verlies je meestal géén schadevrije jaren. Ook als iemand anders aansprakelijk is voor de schade, blijft jouw premie meestal gelijk.

Toch zijn er ook hier verschillen tussen verzekeraars. Sommige verzekeraars rekenen bepaalde schadevormen toch als ‘eigen risico’ in het systeem van schadevrije jaren. Het loont dus om de voorwaarden goed te vergelijken.

Tips om een premiestijging te beperken

Er zijn manieren om de schade aan je portemonnee te beperken:

  • Kleine schades zelf betalen: Soms is het voordeliger om de schade zelf te vergoeden dan jaren hogere premies te betalen.
  • Gebruik een no-claimbeschermer: Daarmee kun je één schade per jaar claimen zonder je korting direct te verliezen.
  • Schade terugkopen: Heb je al geclaimd, maar wil je de schadevrije jaren behouden? Dan kun je soms het bedrag aan de verzekeraar terugbetalen.
  • Blijf vergelijken: De premieverschillen tussen verzekeraars zijn groot, vooral na een schade.

Conclusie: vergelijken loont

Een schadeclaim kan dus een flinke invloed hebben op je premie, maar dat betekent niet dat je machteloos bent. Door slim te vergelijken kun je vaak toch een scherpe premie vinden, zelfs na schade.

Bij Verzekering.nl kun je eenvoudig zien welke verzekeraar het gunstigst omgaat met schadevrije jaren, no-claimbescherming en premiestijgingen na een schade. Zo houd je grip op je autokosten, ook als het even tegenzit. Vergelijk autoverzekeringen en krijg oog op de beste autoverzekering voor jouw situatie.

Vergelijken, Afsluiten, Besparen | Verzekering.nl
Artikel delen:
Scroll naar boven