Steeds meer mensen kiezen voor een tiny house of een alternatieve woonvorm. Het wonen op een kleinere oppervlakte spreekt een groeiende groep Nederlanders aan. Ook woonboten, stacaravans en mantelzorgwoningen worden populair. Maar hoe zit het eigenlijk met de verzekering? Kun je een tiny house of een andere alternatieve woonvorm eenvoudig verzekeren zoals een normale woning?
Welke verzekeringen heb je nodig?
Net als bij een reguliere woning heb je voor een tiny house meestal meerdere verzekeringen nodig. De belangrijkste zijn de inboedelverzekering en de opstalverzekering. Sommige verzekeraars bieden deze gecombineerd aan als woonverzekering, maar vaak sluit je ze los af.
Inboedelverzekering
Een inboedelverzekering dekt schade aan je spullen binnenshuis, bijvoorbeeld door brand, diefstal of water. Alles wat je mee kunt nemen bij een verhuizing valt onder de inboedel.
Gedekt bij een inboedelverzekering (afhankelijk van dekking):
- Brand of ontploffing
- Waterschade
- Stormschade vanaf windkracht 7
- Inbraak, diefstal of vandalisme
- Onvoorziene schade (alleen bij allriskdekking)
Opstalverzekering
Een opstalverzekering dekt schade aan je huis zelf en alles wat daaraan vastzit, zoals muren, dak of leidingen. Dit is vooral relevant bij een vaststaand tiny house.
Gedekt bij een opstalverzekering (afhankelijk van dekking):
- Brand- en stormschade
- Schade door inbraak
- Schade door neerslag of leidingwater
- Blikseminslag
- Zelf veroorzaakte schade (alleen bij allriskdekking)
Let op: Heb je een tiny house op wielen? Dan ziet een verzekeraar dit vaak als caravan of stacaravan. Je hebt dan meestal een aparte stacaravanverzekering nodig, met beperktere dekking.
Waar moet je op letten bij het verzekeren van een tiny house?
Het verzekeren van een tiny house of alternatieve woonvorm kan extra aandacht vragen. Let in ieder geval op de volgende punten:
- Woonhuis of recreatiewoning
Verzekeraars classificeren een tiny house soms als recreatiewoning. Dat betekent vaak beperktere dekking: schade door brand, storm en inbraak is meestal wel verzekerd, maar schade door water of vandalisme vaak niet. Recreatiewoningen zijn bovendien meestal niet bedoeld voor permanente bewoning. - Hogere premie
Tiny houses zijn vaak van hout en staan regelmatig op afgelegen plekken. Daardoor is het risico op brand of inbraak groter, wat kan leiden tot een hogere premie. - Mobiel of vast
Een tiny house op een trailer of wielen wordt vaak niet gezien als woning, maar als caravan. Hiervoor gelden andere verzekeringen en beperktere dekkingen. - Bouwvoorschriften
Verzekeraars accepteren een tiny house meestal alleen als het voldoet aan het Besluit Bouwwerken Leefomgeving (BBL). Deze regels gaan over veiligheid, gezondheid, bruikbaarheid en duurzaamheid.
Conclusie
Een tiny house of alternatieve woonvorm vraagt net als een normale woning om goede verzekeringen. Een inboedel- en opstalverzekering zijn vaak nodig, maar de voorwaarden verschillen per verzekeraar. Soms gelden er beperkingen, zeker bij recreatiewoningen of mobiele tiny houses.
Wil je zeker weten dat jouw tiny house goed verzekerd is? Vergelijk de mogelijkheden bij meerdere verzekeraars en lees altijd de polisvoorwaarden zorgvuldig door. Vergelijk via Verzekering.nl om jouw situatie te bekijken.
