Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt ervoor dat je inkomen (gedeeltelijk) doorloopt als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken – en dat is belangrijk als je een hypotheek hebt. Zonder AOV loop je het risico dat je je maandlasten niet meer kunt betalen bij langdurige uitval, zeker als je ondernemer of zzp’er bent.
Waarom is een AOV relevant bij een hypotheek?
Als je arbeidsongeschikt raakt en geen of weinig inkomen hebt, kan het lastig zijn om je hypotheeklasten te blijven betalen. Een AOV:
- Vangt inkomensverlies op, zodat je woonlasten betaald blijven worden;
- Geeft financiële rust, juist in een periode waarin je gezondheid al onder druk staat;
- Voorkomt gedwongen verkoop van je woning bij langdurige uitval.
Voor zelfstandig ondernemers is een AOV vaak zelfs een voorwaarde van de hypotheekverstrekker, of minstens een dringend advies.
Loondienst vs. zelfstandig
- In loondienst: je hebt vaak recht op loondoorbetaling (tot 2 jaar) en daarna een WIA-uitkering. Een aanvullende verzekering kan nodig zijn als je woonlasten hoog zijn of je inkomen flink daalt.
- Als zzp’er of ondernemer: je hebt geen recht op loondoorbetaling of een WIA-uitkering. Een AOV is dan de enige manier om structureel inkomen te behouden bij arbeidsongeschiktheid.
Tip: bereken je risico
Wil je weten of je AOV voldoende is om je hypotheeklasten te dekken? Kijk dan naar:
- Je maandlasten en buffer (spaargeld);
- Je inkomen bij gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid;
- De duur van de uitkering en het verzekerd bedrag.