Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een verzekering die een afgesproken bedrag uitkeert aan je nabestaanden als je binnen de looptijd van de polis overlijdt. Het is bedoeld om financiële zekerheid te bieden, bijvoorbeeld voor je partner, kinderen of hypotheekverstrekker.
Een ORV sluit je meestal af voor een vaste periode: bijvoorbeeld 20 of 30 jaar. Als je binnen die periode overlijdt, keert de verzekeraar het verzekerde bedrag uit. Overlijd je ná de looptijd, dan keert de verzekering niets meer uit. Daarom wordt het ook wel een risicoverzekering genoemd: het risico op overlijden wordt tijdelijk afgedekt.
De verzekering is niet bedoeld om waarde op te bouwen zoals bij een levensverzekering met spaardeel. Je betaalt premie, maar ontvangt alleen een uitkering als het risico zich binnen de afgesproken tijd voordoet.
Waarvoor gebruik je een ORV?
Een overlijdensrisicoverzekering biedt financiële bescherming in situaties waarin je nabestaanden afhankelijk zijn van jouw inkomen of steun. Veelgebruikte doelen zijn:
- Het aflossen van een hypotheek bij overlijden.
- Het voorzien in levensonderhoud voor partner of kinderen.
- Het beveiligen van een zakelijke lening.
- Het voorkomen van schulden of inkomensverlies voor je gezin.
Welke vormen zijn er?
Er zijn drie hoofdvormen van een overlijdensrisicoverzekering:
- Gelijkblijvende verzekering – de uitkering blijft gedurende de looptijd gelijk.
- Lineair dalende verzekering – het uit te keren bedrag daalt elk jaar met een vast bedrag.
- Annuïtair dalende verzekering – het uit te keren bedrag daalt jaarlijks op basis van een annuïteitenformule (past vaak bij een annuïteitenhypotheek).
Welke vorm geschikt is, hangt af van je doel: wil je een vaste uitkering voor je gezin of juist je hypotheek mee laten dalen?