WIA-excedentverzekering
De WIA-excedentverzekering biedt bescherming voor het inkomensverlies boven de loongrens van de WIA-uitkering.
WIA-excedentverzekering afsluiten?
Klik op de onderstaande knop, vul alle gegevens in en ontvang een offerte op maat voor jouw organisatie.
Wat is een WIA-excedentverzekering?
De WIA-excedentverzekering biedt een inkomensaanvulling voor arbeidsongeschikte werknemers die boven de loongrens van de WIA-uitkering verdienen, welke per 1 januari 2025 € 75.864,- bedraagt. Deze verzekering is een aanvulling op de WIA-uitkering en is van toepassing wanneer de werknemer twee jaar of langer ziek is en minstens voor 35% arbeidsongeschikt is verklaard. De WIA-excedentverzekering keert 70%, 75% of 80% uit als aanvulling op het salarisdeel boven de WIA-loongrens
Waarom een WIA-excedentverzekering afsluiten?
Het afsluiten van een WIA-excedentverzekering verkleint het inkomensverlies voor werknemers die boven de WIA-loongrens verdienen. Deze verzekering dient als aanvulling op de WIA-uitkering en biedt extra financiële bescherming. Het afsluiten van een WIA-excedentverzekering is daarnaast een teken van goed werkgeverschap.
Voor werknemers die onder de loongrens zitten, is het overbodig om een WIA-excedentverzekering af te sluiten, aangezien zij niet in aanmerking komen voor de extra vergoeding. Deze werknemers zijn al geholpen met een WGA-hiaatverzekering.
Wat wordt er gedekt met een WIA-excedentverzekering?
Wat wordt er wel gedekt?
- Inkomensaanvulling boven de WIA-loongrens
- Re-integratieondersteuning
Wat wordt er niet gedekt?
- Arbeidsongeschiktheid onder de 35%
- Niet-medische oorzaken van inkomensverlies
- Salaris onder de excedentdrempel
- Arbeidsongeschiktheid die ontstaat door opzet of roekeloosheid
- Fraude
Aanvullende verzekeringen
Een verzuimverzekering biedt financiële bescherming tegen de kosten die ontstaan bij ziekteverzuim van medewerkers. Wanneer een medewerker niet in staat is om te werken, bijvoorbeeld door ziekte of een ongeval, zorgt deze verzekering ervoor dat de werkgever het loon kan doorbetalen. Een verzuimverzekering dekt niet alleen het salaris, maar kan ook ondersteuning bij preventiemaatregelen en de re-integratie van werknemers bieden. Meer weten over de verzuimverzekering? Klik hier voor meer informatie.
Een WGA-hiaatverzekering, ook wel WGA-gatverzekering genoemd, compenseert tot 70% het inkomensverschil tussen de WGA-uitkering en het loon van een werknemer voordat hij of zij arbeidsongeschikt werd. Er kan aanspraak gemaakt worden op deze aanvullende verzekering wanneer de werknemer minder dan 50% verdient van het loon dat hij of zij volgens het UWV kan verdienen. Meer weten over de WGA-hiaatverzekering? Klik hier voor meer informatie.
De WIA-bodemverzekering biedt dekking voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn en daardoor geen aanspraak maken op een WIA-uitkering. De verzekering keert een deel van het laatst verdiende loon uit als financiële dekking. Meer weten over de WIA-bodemverzekering? Klik hier voor meer informatie.
Een MKB verzuim-ontzorgverzekering is een verzekering die werkgevers in het midden- en kleinbedrijf financiële dekking biedt bij ziekteverzuim en re-integratieproces van werknemers. Meer weten over de MKB verzuim ontzorgverzekering? Klik hier voor meer informatie.
Als eigenrisicodrager WGA is de werkgever zelf verantwoordelijk voor de WGA-uitkering en het re-integratieproces van de arbeidsongeschikte (ex-)werknemers. Als een arbeidsongeschikte werknemer recht heeft op een WGA-uitkering, betaalt de eigenrisicodrager de eerste 10 jaar de uitkering zelf. Meer weten over de eigenrisicodrager WGA? Klik hier voor meer informatie.
Als eigenrisicodrager voor de Ziektewet is de werkgever zelf verantwoordelijk voor de Ziektewet-uitkering en het re-integratieproces van de zieke (ex-)werknemers. Meer weten over de eigenrisicodrager Ziektewet? Klik hier voor meer informatie.
Een passende verzekering
Op Verzekering.nl koppelen we je aanvraag aan een expert van EVR, die jouw behoeften in kaart brengt en je matcht met de beste verzekering. Met persoonlijke aandacht en deskundig advies zorgen we voor de optimale dekking voor jouw situatie.
Zo verdienen wij ons geld
Bij Verzekering.nl ontvangen we een commissie van verzekeraars wanneer je via ons platform een verzekering afsluit, zonder dat dit ons advies beïnvloedt. Onze prioriteit is het vinden van de beste match voor jou, waardoor we onafhankelijk en objectief blijven en je kosteloos ondersteunen in het vinden van de ideale verzekering.
Onze kwaliteit waarborgen wij zo
Bij Verzekering.nl vergelijken we objectief en onafhankelijk zakelijke verzekeringen, zonder partijen voor te trekken. We werken met een uitgebreid aanbod van partners om zowel budgetopties als uitgebreide verzekeringen te bieden, zodat onze deskundige adviseurs de beste verzekering voor jou kan vinden.
Wat bepaalt de premie voor een WIA-excedentverzekering?
De WIA-excedentverzekering biedt een financieel vangnet voor werknemers en draagt bij aan goed werkgeverschap. Hieronder wordt uitgelegd wat de kosten van deze verzekering bepalen. Let op, de methode en de factoren die gebruikt worden om de premie te bepalen, kunnen verschillen per verzekeraar:
1. Personeelsbestand
Er wordt gekeken naar het aantal medewerkers die in aanmerking komen voor deze verzekering, de leeftijden, het geslacht en het type dienstverbanden van de medewerkers. Deze factoren spelen een rol bij het bepalen van de premie voor de verzekering.
2. Verzekerde bedrag
De totale verzekerde jaarlonen van de werknemers die boven de WIA-loongrens verdienen.
3. Bedrijfsgegevens
De sector waarin het bedrijf actief is, evenals de instroom in de WIA binnen het bedrijf en/of de sector, zijn belangrijke factoren om de premie te bepalen.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een WIA-excedentverzekering?
Bij het afsluiten van een WIA-excedentverzekering zijn er verschillende factoren waar je op moet letten. Hieronder volgen enkele factoren die overwogen moeten worden:
- Gezondheidsverklaring: Bij het aanvragen van een WIA-excedentverzekering kan het zijn dat de verzekeraar om een gezondheidsverklaring vraagt.
- Wijzigingen in salaris of werkzaamheden: Zorg ervoor dat je wijzigingen in salaris en werkzaamheden doorgeeft om een onderverzekering te voorkomen.
- WIA-loongrens: Deze verzekering kan alleen afgesloten worden voor werknemers die een salaris boven de WIA-loongrens hebben, de loongrens is per 1 januari 2024 € 71.628,-.
- Uitkeringspercentage: Kies een percentage van het loon dat gedekt moet worden boven de WIA-loongrens, de opties zijn 70%, 75%, of 80%.
Scenario's waarbij er aanspraak gemaakt kan worden op de WIA-excedentverzekering
Hieronder volgen enkele scenario’s die relevant kunnen zijn voor de WIA-excedentverzekering.
Een projectmanager met een jaarsalaris van € 100.000,- raakt voor 65% arbeidsongeschikt door een ernstige rugblessure. Het deel van zijn salaris dat boven de WIA-loongrens van € 75.864,- valt, bedraagt € 24.136,-. De WIA-excedentverzekering die de werkgever heeft afgesloten keert 70% van dit bedrag uit, wat neerkomt op een aanvullende uitkering van € 16.895,20 per jaar.
Een salesmanager met een jaarsalaris van € 120.000,- raakt voor 70% arbeidsongeschikt na een ernstig auto-ongeluk. Het deel van zijn salaris dat boven de WIA-loongrens van € 75.864,- valt, bedraagt € 44.136,-. De WIA-excedentverzekering keert 80% van dit bedrag uit, wat resulteert in een aanvullende uitkering van € 35.308,80 per jaar. De werkgever heeft ervoor gekozen de uitkering door te laten betalen tot de leeftijd van 70 jaar, net boven de AOW-leeftijd.
Een IT-specialist met een jaarsalaris van € 90.000,- ontwikkelt een ernstige burn-out en raakt arbeidsongeschikt. Het deel van zijn salaris dat boven de WIA-loongrens van € 75.864,- valt, bedraagt € 14.136,-. De werkgever heeft een WIA-excedentverzekering afgesloten die 75% van dit bedrag uitkeert, wat neerkomt op een aanvullende uitkering van € 10.602,- per jaar. Deze verzekering loopt door tot de AOW-leeftijd.
Belangrijke zaken rondom de WIA-excedentverzekering
Voordat je een WIA-excedentverzekering afsluit, zijn er enkele belangrijke zaken waar je rekening mee moet houden:
Is een WIA-excedentverzekering verplicht?
Een WIA-excedentverzekering is niet wettelijk verplicht in Nederland, maar het kan een belangrijke financiële bescherming bieden voor werknemers met een salaris boven de WIA-loongrens (€ 75.864,-). Het helpt om inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid te beperken. Hoewel de verzekering niet wettelijk verplicht is, stellen sommige cao’s het wel verplicht voor werknemers binnen die sector of branche.
Hoe wordt het uitkeringsbedrag vastgesteld?
Het uitkeringsbedrag wordt gebaseerd op een percentage van het salaris boven de WIA-loongrens. De verzekering keert meestal 70%, 75%, of 80% van dit bedrag uit. Het is belangrijk om te controleren welk percentage de verzekering dekt en of dit voldoende is om je kosten te dekken bij arbeidsongeschiktheid.
Zijn de kosten van een WIA-excedentverzekering fiscaal aftrekbaar?
Ja, de premies voor een WIA-excedentverzekering zijn fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat ze kunnen worden opgevoerd bij de belastingaangifte, resulterend in een lagere belastbare winst en minder te betalen belasting.
Uitkeringsduur
Controleer hoe lang de aanvullende uitkering wordt verstrekt. Sommige polissen keren uit tot de AOW leeftijd, terwijl andere een kortere uitkeringsduur hebben. (standaard tot AOW leeftijd)
Wat is het verschil tussen de WIA-excedentverzekering en de WGA-hiaatverzekering?
Het arbeidsongeschiktheidspercentage is gelijk voor deze verzekeringen, namelijk tussen de 35% en 80%. Echter dekt de WGA-hiaatverzekering een deel van het inkomensverlies tot de maximale WIA-loongrens van € 75.864,-. De WIA-excedentverzekering dekt een deel van het inkomen dat boven de WIA-loongrens ligt.
Stappenplan om een WIA-excedentverzekering af te sluiten
Begin met het analyseren van de dekkingsbehoefte van de werknemers binnen het bedrijf. Overweeg daarbij hoeveel bescherming je wilt bieden.
Vul het offerteformulier nauwkeurig en naar waarheid in. Dien het vervolgens in voor beoordeling door onze deskundige adviseurs.
Ontvang advies van de verzekeringsdeskundige van EVR over de beste bescherming voor jouw bedrijf.
Wij helpen bij het afsluiten van een verzekering die naadloos aansluit bij de verzekeringsbehoeften van het bedrijf en het personeel.