De kosten van een WGA-hiaatverzekering zijn afhankelijk van meerdere factoren en verschillen per werkgever. Er is geen vaste premie, omdat verzekeraars hun tarief afstemmen op de risico’s binnen jouw organisatie. De hoogte van de premie wordt doorgaans berekend als een percentage van het verzekerde salaris van de medewerkers die onder de dekking vallen.
Welke factoren beïnvloeden de premie?
Verzekeraars kijken naar een combinatie van kenmerken om de premie voor een WGA-hiaatverzekering te bepalen. De belangrijkste factoren zijn:
- Aantal werknemers
Hoe groter het personeelsbestand, hoe groter de kans op langdurige arbeidsongeschiktheid. Dat vertaalt zich in een hogere risicoberekening. - Branche of bedrijfsactiviteiten
Sectoren waarin fysiek zwaar werk wordt verricht of waarin veel stress voorkomt, brengen een hoger risico op arbeidsongeschiktheid met zich mee. - Verzekerd salarisbedrag
Hoe hoger het inkomen dat wordt verzekerd, hoe hoger de premie. De keuze tussen een standaard of uitgebreide dekking speelt hierbij een belangrijke rol. - Ziekteverzuimverleden
Bedrijven met een verleden van bovengemiddeld langdurig verzuim kunnen een hogere premie aangeboden krijgen. - Gekozen variant
De standaard WGA-hiaatverzekering is goedkoper dan de uitgebreide variant, die ook hogere inkomens compenseert en aanvullende uitkeringen biedt.
Wat zijn de risico’s zonder WGA-hiaatverzekering?
Het niet afsluiten van een WGA-hiaatverzekering brengt financiële en organisatorische risico’s met zich mee, zoals:
- Inkomensdaling bij werknemers
Zonder aanvullende verzekering kan het inkomen van een langdurig arbeidsongeschikte werknemer fors dalen, soms tot onder het sociaal minimum. - Onrust op de werkvloer
Medewerkers kunnen zich zorgen maken over hun financiële toekomst bij langdurige ziekte, wat het gevoel van veiligheid en loyaliteit ondermijnt. - Moeilijkheden bij het aantrekken en behouden van personeel
Het ontbreken van inkomensbescherming kan het werkgeversimago schaden, vooral in sectoren waar secundaire arbeidsvoorwaarden zwaar meewegen. - Negatieve invloed op de bedrijfscultuur
Een gebrek aan vangnet bij arbeidsongeschiktheid kan afbreuk doen aan het vertrouwen in het personeelsbeleid van de organisatie.