Wie het eigen risico betaalt bij een VvE verzekering hangt af van de oorzaak van de schade en wie daar verantwoordelijk voor is. Binnen een Vereniging van Eigenaren (VvE) wordt onderscheid gemaakt tussen schade aan gemeenschappelijke delen en schade die voortkomt uit privéruimten. Dit onderscheid is bepalend voor wie opdraait voor het eigen risico.
Eigen risico bij schade vanuit een privéruimte
Als schade aan gemeenschappelijke delen (zoals leidingen, plafonds of vloeren) ontstaat als gevolg van een gebeurtenis in een privé-appartement, dan is de eigenaar van die woning verantwoordelijk. In dat geval betaalt de betreffende eigenaar het eigen risico van de opstalverzekering van de VvE. Voorbeelden hiervan zijn:
- Waterschade door een lekkende wasmachine of afvoer
- Brandschade veroorzaakt door een fout in de eigen installatie
- Schade door nalatigheid van de bewoner
Hoewel de schade wordt geclaimd op de collectieve VvE verzekering, wordt het eigen risico in deze situaties verhaald op de bewoner die de schade heeft veroorzaakt.
Eigen risico bij schade aan of door gemeenschappelijke delen
Wanneer de schade is ontstaan aan of door een gemeenschappelijk onderdeel van het gebouw (bijvoorbeeld het dak, de lift of een leiding in de gemeenschappelijke ruimte), dan ligt de verantwoordelijkheid bij de VvE. In dat geval betaalt de VvE gezamenlijk het eigen risico uit de reserve of het onderhoudsfonds. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij:
- Stormschade aan het dak
- Lekkage vanuit de collectieve verwarmingsinstallatie
- Slijtage aan gemeenschappelijke leidingen
Eigen risico bij fouten van een VvE-beheerder
Als een externe of interne VvE-beheerder nalatig is geweest en daardoor schade is ontstaan, dan is de VvE in principe verantwoordelijk. De VvE zal dan in eerste instantie het eigen risico moeten betalen, tenzij er sprake is van aantoonbare beroepsfout waarvoor de beheerder zelf (via een beroepsaansprakelijkheidsverzekering) aansprakelijk is.