Bij schade die leidt tot een tijdelijke stilstand van je bedrijf zijn er twee relevante verzekeringen die je kunnen helpen: de bedrijfsschadeverzekering en de extra kostenverzekering. Ze bieden beide financiële ondersteuning, maar de manier waarop en waarvoor verschilt aanzienlijk. Het is belangrijk om dat onderscheid goed te begrijpen, zodat je een passende keuze kunt maken voor jouw onderneming.
Wat is een bedrijfsschadeverzekering?
Een bedrijfsschadeverzekering keert uit bij omzetverlies en doorlopende kosten als je bedrijf stilvalt door een gedekte schade, zoals brand, storm of waterschade. Je ontvangt een vergoeding voor brutowinstverlies en vaste lasten, zodat je bedrijf financieel stabiel blijft tot de normale bedrijfsvoering is hersteld.
Wat wordt er doorgaans vergoed?
- Gederfde omzet (brutowinst)
- Vaste lasten zoals huur, salarissen en leaseverplichtingen
- Tijdelijke oplossingen of verplaatsing van bedrijfsactiviteiten
- Schadevergoeding tot aan het moment van volledig herstel (binnen de afgesproken termijn)
Deze verzekering is met name geschikt voor bedrijven die afhankelijk zijn van fysieke bedrijfsvoering, zoals winkels, horeca en productiebedrijven.
Wat is een extra kostenverzekering?
Een extra kostenverzekering richt zich op de extra uitgaven die je moet maken om zo snel mogelijk weer aan het werk te kunnen, zonder dat je een vergoeding krijgt voor omzetverlies. Denk aan kosten voor tijdelijke huisvesting of het huren van machines.
Wat wordt er doorgaans vergoed?
- Tijdelijke werkruimte of noodlocaties
- Huur van vervangende apparatuur
- Extra personeels- of transportkosten
- Spoedmaatregelen om je activiteiten voort te zetten
Deze verzekering past goed bij organisaties die flexibel kunnen werken of digitale diensten leveren, zoals adviesbureaus en IT-bedrijven.
Wat is het belangrijkste verschil?
Het verschil tussen deze twee verzekeringen zit in het type dekking. Een bedrijfsschadeverzekering biedt financiële compensatie voor verlies aan omzet en vaste kosten tijdens de stilstand. Een extra kostenverzekering biedt daarentegen alleen dekking voor de noodzakelijke extra uitgaven die je maakt om zo snel mogelijk door te kunnen werken, maar vergoedt geen inkomensverlies.
Conclusie
Of je kiest voor een bedrijfsschadeverzekering, een extra kostenverzekering of een combinatie van beide, hangt af van je bedrijfsmodel. Heb je hoge vaste lasten en ben je afhankelijk van je locatie of productie? Dan biedt een bedrijfsschadeverzekering de meest uitgebreide bescherming. Ben je flexibel en kun je snel herstellen na schade? Dan is een extra kostenverzekering een efficiënte oplossing. In de praktijk is een combinatie vaak de beste manier om financiële én operationele continuïteit te waarborgen na een calamiteit.