Een schadeclaim blijft in sommige gevallen nog geldig nadat je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) is stopgezet. Of je nog recht hebt op vergoeding hangt af van het type verzekering en of er aanvullende dekkingen zijn afgesloten, zoals een uitloopdekking. Ook speelt de wettelijke verjaringstermijn een belangrijke rol.
Is schade na beëindiging van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nog verzekerd?
Dat hangt af van het soort polis. Bij een occurrence-based verzekering is schade verzekerd zolang deze tijdens de looptijd is ontstaan, zelfs als je pas later een claim indient. Bij een claims-made verzekering is er alleen dekking voor schade die je zowel veroorzaakt als meldt binnen de looptijd van de polis. Tenzij je een uitloopdekking hebt afgesloten, ben je na beëindiging niet meer verzekerd voor latere claims.
Wat doet een uitloopdekking?
Een uitloopdekking verlengt de periode waarin je een schadeclaim mag indienen, ook al is je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering inmiddels gestopt. Dit is vooral belangrijk bij een claims-made verzekering, waarbij schade alleen wordt vergoed als deze binnen de looptijd van de verzekering is gemeld. Met een uitloopdekking kun je nog een bepaalde periode, bijvoorbeeld 1 tot 5 jaar, claims indienen over schade die tijdens de oorspronkelijke dekking is ontstaan.
Wat is de verjaringstermijn van een schadeclaim?
Volgens de wet geldt er meestal een verjaringstermijn van vijf jaar, gerekend vanaf het moment dat je op de hoogte bent van de schade én van de aansprakelijke partij. Daarnaast bestaat er een absolute verjaringstermijn van twintig jaar vanaf het moment waarop de schade is veroorzaakt. Dien je een claim te laat in, dan vervalt je recht op schadevergoeding, zelfs als je verzekering destijds nog liep.
Hoe voorkom je problemen met schadeclaims na beëindiging?
Controleer altijd of je polis een uitloopdekking bevat of dat je deze los moet afsluiten bij beëindiging van je AVB. Informeer jezelf ook over de polisvorm: bij een occurrence-polis heb je doorgaans meer ruimte voor latere claims dan bij een claims-made polis. Meld schade zo snel mogelijk nadat je deze ontdekt, om te voorkomen dat je buiten de verjaringstermijn valt. Regelmatige controle van je dekking helpt om risico’s te beperken.
Conclusie
Een schadeclaim blijft onder bepaalde voorwaarden geldig na het beëindigen van je AVB. De doorslaggevende factoren zijn het type polis, de aanwezigheid van een uitloopdekking en de wettelijke verjaringstermijnen. Neem bij twijfel contact op met je verzekeraar of tussenpersoon om je positie helder te krijgen en verrassingen te voorkomen.