Bij schade aan een bedrijfsgebouw, bijvoorbeeld door brand, storm of vandalisme, bepaalt de verzekeraar de schadevergoeding aan de hand van een waardebepaling. De drie meest gebruikte begrippen zijn herbouwwaarde, nieuwwaarde en marktwaarde. Elk van deze waardes heeft een andere betekenis en kan grote invloed hebben op de hoogte van de uitkering die je ontvangt van je bedrijfsgebouwenverzekering.
Wat is herbouwwaarde?
De herbouwwaarde is het bedrag dat nodig is om het gebouw op dezelfde plek en in dezelfde staat opnieuw op te bouwen. Deze waarde houdt rekening met:
- Bouwmaterialen en constructiekosten
- Arbeidsloon volgens actuele normen
- Architecten- en vergunningskosten
De herbouwwaarde houdt geen rekening met de waarde van de grond, omdat die niet verloren gaat. Deze waardebasis is het meest gebruikelijk bij bedrijfsgebouwen in gebruik en vormt de standaard bij de meeste bedrijfsgebouwenverzekeringen.
Voorbeeld: Is je bedrijfspand afgebrand? Dan keert de verzekeraar een bedrag uit waarmee je het pand exact opnieuw kunt laten bouwen, mits je goed verzekerd bent en geen sprake is van onderverzekering.
Wat is nieuwwaarde?
De nieuwwaarde is de waarde van het gebouw alsof het op het moment van schade nieuw zou worden opgeleverd. Daarbij wordt vaak gecorrigeerd voor:
- Slijtage of veroudering van het gebouw
- De staat van onderhoud
Als het pand nog relatief nieuw is, wordt de schade vergoed op basis van de volledige nieuwwaarde. Bij oudere of sterk afgeschreven panden kan de verzekeraar overgaan op een lagere waarde, zoals de dagwaarde of marktwaarde.
Let op: Als het pand sterk verouderd is, en het verschil tussen nieuwwaarde en werkelijke waarde te groot is, dan ontvang je meestal geen vergoeding op basis van nieuwwaarde.
Wat is marktwaarde?
De marktwaarde is het bedrag dat je zou ontvangen als je het gebouw zou verkopen, inclusief de grondwaarde. Deze waarde is gebaseerd op vraag en aanbod op de vastgoedmarkt. De marktwaarde wordt vaak gebruikt als:
- Het pand leegstaat
- Er geen herbouw plaatsvindt
- Er sloopplannen zijn
- De bedrijfsactiviteiten beëindigd worden
De marktwaarde ligt vaak lager dan de herbouwwaarde, omdat het uitgangspunt niet de kosten voor heropbouw zijn, maar de verwachte verkoopprijs.
Wanneer wordt welke waardebepaling gebruikt?
- Herbouwwaarde: bij actieve bedrijfsvoering en herbouw na schade.
- Nieuwwaarde: bij relatief nieuwe of goed onderhouden gebouwen.
- Marktwaarde: bij leegstand, sloop of beëindiging van het gebruik van het gebouw.
Conclusie
Het verschil tussen herbouwwaarde, nieuwwaarde en marktwaarde bepaalt in grote mate hoeveel je uitgekeerd krijgt bij schade aan je bedrijfsgebouw. Laat je pand daarom regelmatig taxeren en overleg met je verzekeraar welke waardebasis in jouw polis is opgenomen. Zo voorkom je onderverzekering en kom je niet voor verrassingen te staan bij schade.