Bij een collectieve ongevallenverzekering zijn werknemers in de meeste gevallen verzekerd tijdens de uitvoering van hun werkzaamheden voor het bedrijf. Afhankelijk van de polis kun je ook kiezen voor een bredere dekking die geldt tijdens woon-werkverkeer of zelfs 24 uur per dag, inclusief privétijd. Welke dekking van toepassing is, hangt af van de gekozen polisvoorwaarden en eventuele uitbreidingen.
Dekking tijdens werktijd of 24-uurs dekking
Er bestaan doorgaans twee varianten van de collectieve ongevallenverzekering:
- Beperkte dekking tijdens werktijd
De standaardvariant dekt ongevallen die plaatsvinden tijdens het uitvoeren van werkzaamheden, op de werkplek of tijdens zakelijke verplaatsingen. Dit geldt dus alleen tijdens werktijd.
- Uitgebreide dekking (24-uurs dekking)
Sommige werkgevers kiezen voor een bredere polis waarbij medewerkers ook buiten werktijd zijn verzekerd, bijvoorbeeld tijdens privétijd of woon-werkverkeer. Deze variant komt regelmatig voor bij beroepen met een verhoogd risico, zoals monteurs, chauffeurs of servicemedewerkers.
Wat valt er onder de dekking?
De collectieve ongevallenverzekering biedt doorgaans een uitkering bij:
- Blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval
- Overlijden door een ongeval
- Medische kosten als gevolg van een ongeval
De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de ernst van het letsel en de afspraken in de polis. Vaak gaat het om vooraf afgesproken vaste bedragen of percentages.
Worden uitzendkrachten, freelancers en stagiaires meeverzekerd?
Deze groepen zijn niet standaard meeverzekerd, maar kunnen wel worden opgenomen in de verzekering als dit expliciet is afgesproken met de verzekeraar:
- Uitzendkrachten: vallen in principe onder de verzekering van het uitzendbureau, tenzij jij als inlener besluit om ze aanvullend mee te verzekeren via je eigen polis.
- Freelancers en zzp’ers: worden alleen meeverzekerd als dit vooraf contractueel is geregeld en opgenomen in de polis. Zonder deze afspraak is er geen dekking.
- Stagiaires: kunnen vaak wel meeverzekerd worden, zeker als zij structureel werkzaamheden verrichten op de werkvloer. Ook dit moet expliciet in de polis staan.
Conclusie
Werknemers zijn bij een collectieve ongevallenverzekering standaard verzekerd tijdens werktijd. Voor beroepen met verhoogde risico’s of specifieke wensen kun je kiezen voor een uitgebreide dekking die ook buiten werktijd geldt. Uitzendkrachten, freelancers en stagiaires zijn alleen verzekerd als zij expliciet in de polis zijn opgenomen. Het is daarom belangrijk om bij het afsluiten of aanpassen van de verzekering goed vast te leggen wie precies onder de dekking valt en in welke situaties. Zo voorkom je onduidelijkheid of hiaten in de bescherming van je personeel.